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H. 旅游保险

A.  概览

 

旅游保险的设计旨在为于外游途中所蒙受不可预见的损失提供保障根据个别旅游保单的保障范围,保单普遍会涵盖航班延误、旅程取消、金钱及财物损失、意外身故、医疗费用、行李的损毁 / 遗失、及第三者责任等保障,以迎合旅客的需要。某些保单同时提供其他援助服务(例如紧急医疗运送服务)以应对阁下于旅程中的紧急需要。保费将根据保单的保障范围及弥偿限额所厘定。

 

一般情况下,阁下可为自己及同行旅伴购买旅游保险。

 

B.  常见的保障范围

 

一般而言,旅游保险包含不同类型的保障范围:

 

1. 死亡及残疾

旅游保单普遍会就因不幸事件导致旅客死亡或残疾提供弥偿(一般为定额的弥偿)。就残疾的申索而言,弥偿一般只限于永久性质的残疾,而保单亦会就各项的残疾类别订明个别可申索的弥偿限额。

 

2. 医疗费用

此项保障一般包含两个主要项目: i 旅程期间招致的身体受伤及(ii 旅程期间感染的疾病。不同的旅游保单所提供的弥偿形式各有不同。较常见的形式包括支付阁下因于旅程期间因身体受伤而接受治疗(住院服务、门诊服务或包括该两种服务)的医疗费用,及(一般只限于阁下在旅程途中需要住院接受治疗)给予现金补贴。

 

根据有关保单的条款及细则,旅游保险亦可能就旅客的严重健康状况提供紧急援助服务。某些旅游保单提供24小时全球医疗咨询热线服务及紧急医疗救援及运送服务。该等援助服务普遍由保险公司委托的承办商负责提供。旅客应仔细检阅有关保单的条款及细则,以了解服务范围及考虑该等服务会否涉及额外的收费(例如国际长途电话通话的费用或上调运送服务机位级别的费用)。

 

3. 个人责任

此项保障涵盖基于阁下的疏忽引致第三者身体受伤或财物损失或损毁所可能面临的法律责任。合理的法律费用及开支均涵盖在保障范围,惟保障将受制于订明的弥偿限额。

 

4. 行李的遗失、损毁及被窃

旅游保险不单为阁下于行李遗失或损毁的情况下(不论是基于意外或盗窃的原因)提供保障,同时亦保障阁下于外游期间家中的财物遭盗窃所蒙受的损失。行李及个别电子仪器(如手提电脑及手提电话)可能于有关保单中特别订明受制于不同的弥偿条件及限额。

 

5. 航班延误、旅程取消或缩短

根据有关保单的条款及细则,阁下可能会获得因航班延误、旅程取消或缩短而获得补贴或补偿。该等保障通常受制于特订的保单条件。例如旅客可能只会于航班延误达指定时数才可获得补贴或补偿。旅客亦可能只可以因自身的严重身体受伤或疾病导致旅程取消或缩短方可作出索偿。某些旅游保单会提供延伸的保障,提供旅客可以因其直系亲属的严重身体受伤或疾病导致旅程取消或缩短作出索偿的保障。

  

6. 现金、财物及旅游证件的损失

旅游保险通常会为阁下因盗窃、抢劫或入屋行劫而导致金钱、其他财物及旅游证件的损失提供保障。

 

7. 特别保障

现时于外游期间租赁车辆十分普遍。某些旅游保单亦会就使用该租赁车辆所招致的法律责任提供保障。

 

另一类常见的特别保障是涵盖阁下于高尔夫球比赛或赛事中一杆入洞的情况。该项奖偿保障的范围旨在承担阁下幸运地完成一杆入洞后所需为同一比赛场地的其他选手提供礼品的义务。

 

C.  选购旅游保险时应注意的事项

 

于选购旅游保险时,应考虑阁下希望就何种经济损失或其他事项获得保障,从而寻找切合并能充分满足阁下需要的旅游保险计划。纵使旅游保险的保费可能较其他类型的保险便宜(如医疗保险),阁下亦应对保障范围及不保事项具充分的了解。

 

1. 保障范围及地域的事宜

 

阁下应考虑旅游的地点及行程的长短选购合适的旅游保险计划。于选购时,阁下应特别注意该旅游保险计划是否提供阁下要求的保障及其不保事项(同一保单的不同保障项目可能具一些相同及个别的不保事项)。如阁下希望于行程中参与一些探险活动或极限运动, 例如跳伞、爬山、热汽球活动、笨猪跳bungee jumping,则应注意某些旅游保单将不承保该等活动或运动所引致的意外。如阁下希望就参与该等活动或运动所可能引致的意外受到保障,阁下应确认该等活动或运动于所购买的旅游保险计划中受保障或透过购买附加保障承保该等活动或运动。为谨慎起见,阁下可于购买旅游保险前向有关的保险公司或持牌保险中介人作出查询。

 

由于旅游保险旨在为在旅游期间所发生不可预见的事情提供保障,因已知状况(pre-existing condition)(例如阁下已知的病症)所招致的损失或费用,将不在受保范围。基于相同理由,因自杀行为招致的损失同样不属保障范围之内。

 

2. 保费、自负额及弥偿限额

 

尽管阁下可以较低的保费购买某些旅游保单,该等保单普遍会订明较高的自负额(即保单提供弥偿前阁下需自行承担的初始款额)或较低的弥偿限额。阁下应谨慎地全面审阅保单条款以确保有关保险计划是否切合阁下所需。

 

3. 紧急援助服务

 

阁下应于旅游期间带备有关保单的副本及阁下的保险公司所提供24小时紧急服务热线的电话号码,以确保阁下于有需要时联络保险公司

 

4. 索偿的流程

 

尽管阁下于购买旅游保险时未必会对索偿的流程给予重要的考虑,阁下亦应审阅有关保单以了解于索偿时所需提交的有关文件。举例而言,如阁下希望就金钱或其他个人财物的遗失提出申索,保险公司一般会要求阁下提交遗失财物当地的报案纪录或报告。如阁下就行李的损毁或航班延误提出申索,保险公司通常会要求阁下提交由有关机杨或航空公司发出的(损毁 / 延误)证明作为索偿的证明文件。若阁下希望就医疗费用提出申索,保险公司一般会要求阁下提供有关费用的收据及经签署的医疗报告证实阁下的诊断及诊症日期。

 

大部分保险公司均要求受保人提供收据及其他有关文件的正本以处理有关申索。故此,阁下应注意由旅游地点带回有关收据及其他有关文件的正本返港,并于递交有关交件时保留副本以作纪录。

 

阁下亦应注意提出申索的时限,以免阁下因作出通知或提交申索的延误而使有关索偿遭到拒绝。

 

有关旅游保险的问与答

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