2. 除上述问题外,若一些没有披露的资料与该项索偿无关(例如,我因踢足球而受伤,但我之前没有提过吸烟习惯),保险公司仍可以拒绝这项索偿吗?
如问题1的答案所示,疑问是该资料与正在寻求的投保风险是否重要(即是相关)。当人生病或受伤需要承担医疗费用时,医疗保险会为其提供医疗费用的承保。如果某人吸烟而增加生病的风险,那么这对于保险公司在评估该人医疗保险的风险时具有高度的关连(即是重要)。实际上,如果投保人是吸烟者,保险公司在医疗保单将会收取更高的保费。
若这项事实没有被披露,而此人其后根据保单对足球意外引致的医疗费用提出索偿时,即使足球意外的发生与他是否吸烟者无关,保险公司也可以拒绝赔偿,撤销保单并退还保费。
这似乎是不公平。然而,这是因为保单是基于最大诚信和披露本分的。若未披露的资料是极其重要的,足以影响保险公司的承保决定,则即使未披露的资料与当前的疾病或损伤无关,该公司拒绝赔偿(并撤销保单)也是合理的。
保险投诉局解决的争端表明,饮酒和吸烟习惯是保险公司评估人寿或健康保险风险的重要因素。因此,在购买这类保单时,应向保险公司披露诸如此类的因素(即饮酒或吸烟习惯)。
再次,我们重申,当填写保单申请时,必须尽可能全面和仔细地回答问题。如果不确定其事实是否重大的,最好是谨慎处理并提请保险公司注意。