4. 在放債及借款方面，銀行與持牌放債人有哪些分別？

4. 在放債及借款方面，銀行與持牌放債人有哪些分別？

1. 根據《銀行業條例》（第155章），銀行和接受存款公司（統稱為「認可機構」）受到香港金融管理局的監管。
2. 《放債人條例》（第163章）明確說明，該條例不適用於認可機構。認可機構無須獲得放債人牌照，亦不需要遵守《放債人條例》（第163章）下的其他要求。認可機構在經營放債業務時並不受放債人註冊處處長的監管。這是因為認可機構須遵循比持牌放債人更嚴格的要求，而且重疊監管工作並無意義。
3. 認可機構的放債業務屬於其銀行或接受存款業務的一部分。在進行放債業務時，認可機構需要遵守《銀行業條例》（第155章）及其附屬法例下適用的監管要求，以及由香港金融管理局發佈或認可的任何適用監管政策手冊、實務守則、指引及通告。
4. 例如，雖然《放債人條例》（第163章）所規定的利率限制不適用於認可機構，但所有認可機構都必須公平對待客戶，不得收取敲詐性或不合理的利率。