4. 在放债及借款方面，银行与持牌放债人有哪些分别？

4. 在放债及借款方面，银行与持牌放债人有哪些分别？

1. 根据《银行业条例》（第155章），银行和接受存款公司（统称为「认可机构」）受到香港金融管理局的监管。
2. 《放债人条例》（第163章）明确说明，该条例不适用于认可机构。认可机构无须获得放债人牌照，亦不需要遵守《放债人条例》（第163章）下的其他要求。认可机构在经营放债业务时并不受放债人注册处处长的监管。这是因为认可机构须遵循比持牌放债人更严格的要求，而且重迭监管工作并无意义。
3. 认可机构的放债业务属于其银行或接受存款业务的一部分。在进行放债业务时，认可机构需要遵守《银行业条例》（第155章）及其附属法例下适用的监管要求，以及由香港金融管理局发布或认可的任何适用监管政策手册、实务守则、指引及通告。
4. 例如，虽然《放债人条例》（第163章）所规定的利率限制不适用于认可机构，但所有认可机构都必须公平对待客户，不得收取敲诈性或不合理的利率。