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1. 保險中介人有兩類保險代理(insurance agent 和保險經紀(insurance broker)。兩者的角色或職責有甚麼分別?他們的專業資格又有何不同?他們是否需要在認可機構註冊後才可工作?

大多數人都會透過保險代理或保險經紀處理他們的保險事宜。他們代表市民安排和購買保險,亦會撰寫報告、備存紀錄、和協助投保人索償。

 

保險代理 insurance agent

 

保險代理亦分為兩類:獨立代理和受僱代理。

 

獨立代理是自僱人士,他們代表保險公司並從每份有參與安排訂立的保單中賺取佣金。香港的獨立代理不可同時代表超過四間保險公司,其中最多兩間為人壽保險公司。

 

另一方面,受僱代理只替一家保險公司工作,除基本薪金外,他們亦可從為公司帶來的業務中賺取佣金。

 

保險代理必須向保監局申請牌照,並受保監局根據《保險業條》監管 詳見2)。閣下可以在持牌保險中介人登記冊查找持牌保險代理的身分。

 

除獲得豁免的人士外,保險代理必須通過職業訓練局主辦的保險中介人資格考試,方可牌照。為了保證代理的專業質素,他們亦須要參加持續進修課程,方可延續他們的牌照。

 

保險經紀 insurance broker

 

保險經紀只代表投保人(並非保險公司),他們會代表投保人在保險市場中尋找最佳和最合適的保險計劃。這類保險通常與商業活動有關,並涉及專門的保障範圍及較大的保額。

 

保險經紀可以是一間公司或個別人士,佣金為主要收入來源。

 

保險經紀必須獲保監局根據《保險業條牌才可履行業務。

 

保險經紀公司必須符合《保險業(持牌保險經紀公司的財務及其他要求)規則》(41L 的規定,其中包括:

 

  • 擁有最低限度規定的資本及淨資產;
  • 購買專業彌償保險;及
  • 備存妥善的簿冊、帳目及獨立客戶帳目。

 

再者,持牌保險經紀公司的負責人須符最低要以確保保險經紀的專詳見2

 

保險經紀公司的持牌業務代表必須通過有關資格考試(獲豁免人士除外),和參加持續進修課程(詳見問題2

 

最後要留意的是,個別人士或公司均不可同時擔任保險代理和保險經紀。

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